金融借贷利息怎么算

金融借贷的利息计算方式取决于借款合同中的约定，通常包括以下几种方法：

简单利息计算

定义：简单利息是基于本金直接乘以利率和时间的乘积来计算。

公式：利息 = 本金 × 利率 × 时间

示例：严某与A银行签订金融借款合同，借款金额为100万元，年利率为5%上浮40%，借款期限为3年。借期内利息计算为：100万元 × 5% × （1 + 40%） × 3 = 21万元。

复利计算

定义：复利是指利息不仅计算在本金上，还计算在之前累积的利息上。

公式：本利和 = 贷款本金 × （1 + 年利率）^还款月数；利息 = 本利和 - 贷款本金

示例：严某未能按约定偿还全部利息，银行对未按时支付的利息按照约定利率上浮30%计收复利。若借款3年后到期，严某只归还了16万元利息，尚有5万元利息未归还，复利计算方式为：5万元 × 5% × （1 + 40%） × （1 + 30%） × 逾期天数 / 360。

罚息计算

定义：罚息是对借款人逾期未偿还或挪用借款本金所计收的惩罚性利息。

公式：罚息 = 逾期本金 × 罚息利率 × 逾期天数

示例：若借款人未能按期归还贷款，银行有权对未按时支付的利息按照约定利率上浮30%计收复利。

逾期利息计算

定义：逾期利息是指借款人在超过借款期限后仍需支付的利息。

公式：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期日利率 × 逾期天数

示例：严某借款3年后到期，只归还了16万元利息，尚有5万元利息未归还，对于该部分复利计算方式为：5万元 × 5% × （1 + 40%） × （1 + 30%） × 逾期天数 / 360。

等额本息还款法

定义：每月还款金额相同，其中包括本金和利息，每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

公式：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]；总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金

示例：贷款金额为50万元，贷款期限20年，年利率为5%，则月利率为0.42%。每月还款额约为3341.35元，总利息约为301924元。

等额本金还款法

定义：每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月还款总额逐月递减。

公式：每月还款额 = 每月本金 + 每月利息 = 贷款本金 ÷ 还款月数 + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率；总利息 = Σ（每月利息）

示例：同样贷款金额50万元，贷款期限20年，年利率5%。第一个月还款额为4183.33元，第二个月利息为2066.67元，还款额约为4166.67元。

在选择金融借贷时，建议借款人详细了解借款合同中的利息计算方式及相关条款，以便更好地规划还款计划。